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<유병력 실손보험 인기>

 업계의 우려 속에 내놓은 정책상품인 '유병력 실손보험'이 시장에 안착되는 분위기다. 이전에 나왔던 노후실손보험이 판매부진에 허덕였던 것에 비해서 유병력 실손보험은 의외로 시장에서 호응을 받고 있는 분위기다. 그러나 판매가 늘어날수록 보험사들이 울상을 짓는다고 하는데 ....

 유병력자 실손보험이 판매를 개시하고 나서 4월 한달동안 집계된 판매건수는 5여건이 된다. 노후 실손보험이 판매개시되고 1년동안 판매되었던 건수보다 훨씬 높다. 적극적인 판매정책이 없었음에도 판매량이 늘어나는 것에 대해서 의아스럽다는 반응이다.

 그러나 잘 따지고 보면 실손보험의 분쟁들이 소비자들의 소비욕구를 자극했다는 생각이 크다. 병원에 가서 치료를 받거나 검사를 받고 병원비를 돌려받는다는 광고가 지속적으로 뇌를 자극했고, 아팠던 병력으로 인해 가입 거절의 경험이 가입유인이 되었다는 것이다. 그보다 중요한 것은 가입연령이 늘어났다는 것이다. 노후 실손보험의 50세부터 가입에 대해 유병력 실손보험은 확대된 연령으로 호응을 얻었다는 것이다. 

 유병력자 실비보험은 경증 만성질환자나 치료 이력이 있는 유병력자도 가입이 가능하다. 기존 실손보험에서 가입항목을 줄여 6개로 대폭 축소하고 가입확대를 유도했다. 물론 보장 대상에서 약제비 지급 부분이 제외되어 아쉽기는 하지만, 보험사각 지대를 해소 할수 있는 상품으로 크게 부족하다는 생각은 아니다. 

 기존 보험보다 할증되어 보험료가 다소 높다. 보험사들을 달래기 위한 정책으로 나왔다. 기존 실손보험에 비해 본인부담률이 30%로 높은 편이다. 1년마다 갱신되고 3년마다 재계약이 이뤄지는 구조로 위험률이 높아지면 보험료에 반영되는 주기도 부담이다. 

 실손보험의 손해율은 2017년 기준 121%로 높은 편이다. 손해율에 영향을 크게 미치는 연령대가 고연령대로 이 분들의 보험료 이상도 갱신 주기마다 논란이 되어 왔던 것도 사실이다. 그런데 유병력 실손보험의 위험율은 아직 반영되지 않은 상황인데 시간이 지날수록 보험사에서 가장 위험상품이 아닐까한다. 

한화손보 암보험 100세보장

 금리가 낮아지면서 장기 상품이라고 하는 보험 상품은 보험료가 상승하는 효과를 보이고 있다. 납입기간은 그대로이고 보장기간을 대부분 100세보장으로 하다보니 돈내는 동안 열심히 굴려서 100세까지 보장을 해야하다보니 소배자가 납입하는 보험료를 올려 받고 있는 것이다. 

 필요하지만, 돈 앞에 미루고 있던 보험인데 조금 깍아준다는 느낌으로 접근하고 있는 상품이 있다. 미해지 환급형 보험상품으로 보험사마다 해지환급금 없이 보장하는 상품이다. 물론 보험료는 표준형에 비해서 낮아진 상품이다. 

 한화손해보험이 내놓고 있는 '실속더한 든든암보험'은 표준형 암보험에 비해 보험료가 낮아졌다. 납입기간 중에 갱신이 없어 보험료가 오르지 않는다. 고객의 선택에 따라 보장기간을 100세까지 설정할 수 있다. 

 암진단비와 4대 유사암(기타 피부암. 갑상샘암, 제자리암, 경계성종양) 진단비를 기본계약으로 하고 있다. 상해사망이나 기타 질환이 아니라 암진단비가 기본으로 자리하고 있다는 것이다. 

 실속 암보험은 특정부위 다빈도 암이나 가족력으로 발생할 수 있는 암 등 특정암을 담보할 수 있다. 특약을 선택하고 가입하면 최대 2천만원까지 추가 보장된다. 

 1. 소화기관암진단비

 2. 호흡기관암진단비(호흡기 및 흉곽내기관) 

 3. 여성생식기암진단비 

 4. 남성생식기암진단비 

 5. 비뇨기관암(요로암)진단비 

 그동안 유사암으로 분류되어 일반암 진단비에 비해 10%만 지급되었던 대장점막내암도 일반암 진단비가 지급되도록 보장 범위가 넓어졌다. 단, 질병분류코드 C에 대해서 지급한다고 밝혔다. 재진단암 진단에 대해서도 확장되어 강화되었다. 

특약으로 말기암호스피스통증완화입원치료비 특약을 선택시 가입할 수 있다. 

이 외에도 한화손해보험 암진단비 보장에 1년 이상 가입한 무사고 기계약자들이 이 상품에 가입할 경우에 암보장은 면책, 감액하지 않고 보장개시일부터 100% 보장하는 `무사고 기가입고객 제도`도 마련했다. 

 한화손해보험 암보험은 고객 편의를 도모하기 위해 가입연령이 0세부터 70세로 확대했다. 물론 고혈압, 고지혈증, 당뇨 등 유병자들도 상품에 가입할 수 있도록 했다.

 한화 암보험은 보장 기간을 80세, 90세,100세 만기로 설정 가능하고 돈 내는 기간은 15년, 20년 30년으로 설정할 수 있다. 해지환급금 미지급형 암보험은 보험료 납입기간의 미지급 재원을 활용해 고객의 보험료 부담을 줄였기에 일반형 암보험보다 저렴하다. 고객의 보험료 납입기간이 길어질수록 보험료 할인 폭이 커진다.  

유병력자 실손보험

 간편보험이 전반적으로 안착되면서 큰 손해가 없었던 것으로 보입니다. 이에 따른 병력을 가지고 있는 분들에 대한 실손의료보험이 출시될 예정입니다. 유병력 종신보험도 나오고 있지요? 실손보험이 대중화 되면서 아프지 않은 분들이 없어진 것 같네요. 노인실비보험 가입으로 받을 수 있는 혜택과 납입하는 보험료를 비교해야 선택하기가 쉬울 것 같습니다. 

☞ 실손의료보험[바로가기]

 다음달 4월부터 경증 만성질환과 같은 유병력자도 가입이 가능한 [유병력실비보험]이 나온다고 합니다. 여기에 4월부터는 실비보험이 다른 특약과 함께 끼워파는 것은 안되고 특약 9가지에 대해서 가입이 가능하다고 합니다. 

 기존 실손보험은 최근 5년간의 치료 이력과 중대질병 발병 이력을 심사해, 수술·투약 등 진료기록이 있으면 가입이 불가능했습니다. 보험사에서 심사가 가능하다고 했지, 가입이 가능하다는 말은 없었습니다. 이제는 간편보험처럼 3개월 의심소견, 2년동안 입원, 수술이 없고 5년 안에 암진단 사실이 없으면 가입이 가능합니다. 

 유병력자 실손보험에서 그 이전의 노후 실손보험과 다른 것은 보장내용이 달라진 점입니다. 입원이나 통원에 대해서 최대 공제 금액은 병원 진료비의 30%로 한정되어 있습니다. 최소한 가입자가 입원 1회당 10만 원, 통원 외래진료 1회당 2만 원을 부담하도록 최소 자기부담금을 설정했습니다.

 보장범위는 대다수 질병·상해에 대한 진료행위를 보장하는 '착한 실손의료보험'의 기본형 상품과 동일합니다. 약제비용은 보장 제외도어 있습니다. 입원 의료비는 하나의 질병·상해당 5천만 원 한도입니다. 통원 외래 의료비는 1회당 20만 원 한도로 연간 180회를 보장합니다.

 보험료도 상이할 수는 있지만, 평균치가 나왔습니다. 가장 눈에 띄는 것은 연령 폭을 확대 했다는 것입니다. 20대에도 병력이 없다고 한다면 가입이 가능한 상품이라는 것이지요. 

 금융위원회와 금융감독원에 다음달부터 판매에 들어가는 회사가 삼성화재, 한화손보, 흥국화재, 현대해상, 메리츠화재, KB손보, DB손보, 농협손보입니다. 상반기중에 삼성생명과 농협생명도 이와 비슷한 유병력 실손의료보험을 내놓는다고 하네요. 

출처 ☞ http://www.fsc.go.kr/info/ntc_news_view.jsp?menu=7210100&bbsid=BBS0030&no=32391

 만 5세부터 75세까지 가입이 가능한 노인실비보험을 가입하려고 생각하고 있다면 1년 단위로 보험료가 얼마나 납입되는지 살펴봐야 합니다. 65세 기준으로 평균 80만원쯤 납입하고 받을 수 있는 보험금은 얼마나 될까요? 그냥 부적같이 하나 가지고 있으면 좋은 상품인가??

가입보험 조회 방법-'내보험 다보여'

매달 통장에서 돈은 빠져나가고 있는데 무슨 상품을 가입한지 모르는 경우가 많다고 하네요. 암보험이라고 가입했는데 2만원 나가는 것도 있고, 실비보험이라고 들었는데 20만원 나가는 것도 있고, 펀드를 들었는데 보험회사에서 50만원씩 빼간다고 하소연 하는 분들도 있습니다. 

 차분히 본인이 가입한 상품에 대해서 들여다 봐야겠지요. 다른 상품들은 알겠는데 보험은 무슨 내용인지 모르겠다는 분들도 있고, 가입한 내용과 다르게 돈을 납입하고 있다는 분들도 많습니다. 그럴때는 일단 내가 가입하고 있는 보험 상품을 확인 할 수 있어야 합니다. '내보험 다보여'라고 검색하시면 2006년 이후에 가입한 상품에 대해서 확인할 수 있습니다. 

공인인증서 없이 휴대폰 인증으로도 본인을 확인 할 수 있으면 됩니다. 해지된 상품까지 모두 확인할 수 있는 장점이 있습니다. 아직 자동차보험은 조회되지 않고 있으나 곧 우체국이나 공제 쪽 상품도 확인이 가능할 예정이라고 하네요. 

KB손해보험 더드림 치아보험 1802

 대형 보험사들은 치아보험에 대해서 역선택을 우려해서 상품을 내놓지 않았습니다. 그러나 위험률에 대한 기록이 10년간 축적되면서 고객에게 약속한 금액을 지급할 수 있게 되었고, 대부분의 보험사들은 치아보험을 내놓고 있고, 보장내용도 다양화하고 있습니다. 

KB손해보험은 기존 튼튼이 치아보험과 차별되는 더드림 치아보험을 내놨습니다. 가입연령도 높이고 보장 금액도 올려서 고객에게 도움이 되는 상품으로 리뉴얼 했네요. 

기존의 치과치료만 보장받을 수 있는 한계에서 벗어나 얼굴보장이 추가되었습니다. 안과, 이비인후과 진료에 대해서 특약가입시 보장되는 내용이 추가되었습니다. 

치아보험에서 보장받아야 하는 내용은 보철치료와 보존치료입니다. 보존치료는 깨지거나 떼우는 치료로 발치가 동반되지 않습니다. 특약 선택시 보장의 크기를 살펴보셔야 하고 치과를 여러번 다녀왔다고 해서 가입이 거절되는지에 대해서는 문의를 통해서 확인해야 합니다. 

또한 보철치료는 요즘 가장 관심을 가지고 있는 특약입니다. 임플란트, 브릿지 등에 대해서 치료를 받고 나서 특약 가입시 보장이 개시됩니다. 요즘 치과에 가면 보존치료보다는 보철 치료를 권하는 예가 많다고 하네요. 그래서 치과는 비교를 통해서 확인해봐야 합니다. 한군데서 진료받고 치료를 마치면 나중에 후회할 수 있다고 하네요. 

KB 치아보험이 강점으로 내세우게 되는 치아파절도 특약 선택시 보장됩니다. 대부분의 보험사들 약관을 살펴보면 골절 진단비 약관에 치아파절 제외라고 되어 있습니다. 그러나 케이비 치아보험에서는 치아파절이라고 하는이가깨지거나 이가 부러짐에 대해 보장이 됩니다.(약관을 펼쳐보세요)

치아보험을 가입하고도 받을때 어렵다는 하소연이 많습니다. 가입시 보험회사에 알릴사항을 정확히 기재했는지 확인해야 합니다. 더드림치아보험에서 간편플랜 선택시 세가지 중요한 내용을 확인합니다. 

 KB치아보험은 6세부터 70세까지 가입이 가능합니다. 갱신기간도 길어서 20년 동안 보장을 받고 자동 갱신되어 보장이 연장될 수 있습니다. 이전에 60세까지 보장 받던 내용에서 길어진 수명을 반영한 치아보험 상품이라고 할 수 있습니다. 

치아보험은 면책기간과 감액기간에 대해서 상세 설명이 필요합니다. 본인에 맞는 보장 내용과 보험료 비교를 해보세요