개인연금 활성화 방안 - 개인연금저축 계약 이전

 

 

 

3층 연금의 한축 개인연금저축 활성화

연금저축이란 

 

 -5년이상 납입하고

 -납입보험료가 1년에 1800만원 이하이고,

 -만 55세이후 10년이상 연금으로 수령하다는 요건 충족시

 

 혜택

 → 소득공제(400만원/年 한도), 연금소득 분리과세(연간 1,200만원 한도) 혜택이 부여되는 저축성 금융상품

판매는 은행, 자산운용사, 생보, 손보사가 취급한다. 

 

 

연금저축의 종류

 

연금저축의 종류로는 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험이 있다. 가입자의 성향에 맞게 설정할수도 있고, 분산하여 세가지 모두 가입할수 있지만 한도를 맞춰서 가입하는 것이 좋다.

개인의 성향이 바뀌거나 투자의 성격이 바뀌면 가입하는 상품을 해지하거나 환매할수 있다.

그러나 개인연금저축은 연금으로 수령하지 않을 경우 패널티가 있으므로 상품을 이전하여 유지하는 것이 좋다. 

개인연금이전방법 

 

 수익률이나 수수료 등의 이유로 다른 상품으로 계약이전을 허용하여 2012년도에 7800여건 정도가 이전되었다. 

 그림에서 보듯이 계약이전은 다른 금융회사를 2회이상 방문해야 하는 불편한 점이 있다. 이에 따라서 금융위원회에서는 개인연금활성화 대책의 일환으로 1회방문으로 이전절차가 완료 될수 있도록 제도를 개선할 예정이다.

  

 

 TIP!! 연금을 이전하기전에 확인해야 할 사항은 내 노후에 얼마나 현금이 마련되는지 심도깊게 고민해야 한다. 국민연금과 퇴직연금을 기초로 모자른 금액을 채우기 위한 개인연금이 3층 연금의 축을 이루고 있지만, 기초연금 논란으로 국민연금의 축도 흔들리기 시작했다.

 객관적인 연금을 계산하는 곳에서 연금에 대해서 상담을 받아 보기를 권한다.

 

 

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